agosto 17, 2022
Criptobancos Guía

Guía completa de criptobancos

Introducción

Banking started as far back as 2000 BCE with rich merchants offering loans in the form of grains to farmers and local traders. During the 11th and 12th centuries, bankers would operate as tellers setting up wooden benches alongside the ports to facilitate metallic coin exchange in Italy. Today, banking services are accessible just a few clicks away from smartphones.

Sin embargo, el sistema bancario sigue estando predominantemente bajo el monopolio del Estado y ampliamente centralizado. Pero la llegada de blockchain y DeFi puede inspirar un gran cambio y dar lugar a un renacimiento bancario en forma de criptobancos.

¿Qué es un criptobanco?

Un criptobanco es una organización financiera que permite a las masas comprar, vender, intercambiar y almacenar sus criptomonedas. Un criptobanco puede proporcionar todos los servicios financieros al igual que los bancos tradicionales, pero sustituye el papel moneda por activos digitales. Los usuarios también pueden solicitar préstamos de criptomonedas a un banco de criptomonedas o ganar intereses sobre sus reservas de criptomonedas.

Cabe destacar que los criptobancos pueden ser entidades centralizadas o descentralizadas. En comparación con los primeros días de las criptomonedas, los bancos digitales se están integrando y son aceptados por las organizaciones financieras tradicionales y los reguladores gubernamentales.

¿Qué es un DeFi Bank?

Las finanzas descentralizadas o DeFi se han convertido en uno de los términos más populares en las redes sociales y en los círculos más sofisticados. La descentralización representa un sistema financiero en el que los activos y la propiedad financiera de las personas se manejan sin la presencia de ningún supervisor centralizado. Blockchain es la tecnología principal que ha dado lugar al concepto de DeFi.

Muchas personas no confían en el gobierno con su información personal o sus transacciones financieras. Por lo tanto, estas personas se pasan a las criptomonedas que les permiten mantener su historial financiero en privado. Los bancos DeFi son un sustituto o una mejora de la banca tradicional. Los programas DeFi pueden emular todas las funciones financieras de un banco tradicional con algunas ventajas e inconvenientes añadidos. El director general de Skrill, Lorenzo Pellegrino, afirmó que:

¿Cómo funciona un criptobanco?

Un criptobanco puede ofrecer todas o algunas de las funciones que ofrece un típico banco tradicional y regulado. Sin embargo, el criptobanco utiliza una cadena de bloques (blockchain) como unidad de construcción y despliega contratos inteligentes para realizar funciones financieras de forma automática. Los programadores que crean un criptobanco utilizando contratos inteligentes para llevar a cabo las funciones bancarias tradicionales como los cajeros con la ayuda de los contratos inteligentes pueden desencadenar una respuesta cuando se cumplen ciertas condiciones por parte de los usuarios.

Los bancos DeFi son propiedad y están gobernados por la comunidad de sus usuarios. Los usuarios pueden votar para tomar decisiones importantes y no tienen que cumplir con las regulaciones financieras impuestas por el Estado para utilizar estas plataformas.

¿Cómo crear una cuenta bancaria de criptomonedas?

Cada día que pasa, las criptodivisas son más populares entre las masas. Muchas personas quieren crear una cuenta bancaria de criptomonedas para crear un flujo de ingresos pasivo adicional. Sin embargo, cuando se trata de aprender sobre blockchain la mayoría de la gente se echa atrás porque el tema parece demasiado complicado de comprender. A continuación se presentan algunos de los sencillos pasos que guiarán al lector para abrir una cuenta bancaria de criptomonedas y ponerla en marcha con relativa facilidad:

Investigación

Many people assume that converting their savings into cryptocurrencies is going to turn them into millionaires in a week or a few years. The reality is that making money is never as easy as it seems and the most successful people put their time and effort into learning everything about the new project before they dive into it head first. The same rule also applies to crypto banking. The users should take their time in learning about basic financial functions, and local regulations, evaluate their financial position and collect useful and reliable data before moving to the next step.

Cartera digital

Todo inversor en criptodivisas debe tener una cuenta de monedero digital que le permita mantener y comerciar con criptodivisas. Es importante leer los comentarios sobre el proveedor de servicios de monedero digital y entender cómo la configuración de privacidad en el monedero digital funciona correctamente. Hay muchos casos en los que la gente acaba perdiendo todas sus reservas de criptodivisas porque han perdido sus claves privadas. Llevar a cabo una auditoría financiera y técnica o leer sobre ella en línea ayudará a los usuarios a seleccionar un proveedor de servicios de monedero digital que no sea una estafa o se enfrente a la amenaza de ataques de hackers.

Selección de criptomonedas

El siguiente paso en la criptobanca es seleccionar las criptomonedas adecuadas para la compra. Los usuarios pueden comprar conectando sus cuentas bancarias con la cartera de divisas digitales o utilizando plataformas de pago en línea como PayPal, Google Pay o la tarjeta de crédito. Los usuarios también pueden optar por crear sus cuentas de criptomonedas con bancos dedicados a las criptomonedas, como SoFi.

Sin embargo, estos bancos pueden prohibir a sus usuarios que retiren sus reservas de criptodivisas durante un tiempo determinado o exigir a los usuarios que vendan sus criptodivisas para obtener beneficios. Es importante entender los diferentes tipos de criptodivisas y aprender a realizar un análisis técnico básico para determinar qué activos digitales son los mejores para comprar y obtener beneficios. La compra de monedas al azar no es la mejor manera de asegurar un beneficio.

Análisis del mercado

El análisis del mercado constituye el período en el que los usuarios han comprado su primer conjunto de criptodivisas. El análisis del mercado ayudará a los titulares de las cuentas bancarias de criptomonedas a encontrar el mejor momento para vender sus reservas de criptomonedas y obtener el máximo beneficio. También les orientará sobre los últimos acontecimientos que se produzcan a nivel financiero, regulatorio, político y local que puedan afectar a los precios de sus tenencias de criptodivisas directa o indirectamente. Los titulares de las cuentas también deben seleccionar una estrategia de negociación adecuada para aumentar sus beneficios.

Gestión de la cartera

La gestión de la cartera es el siguiente gran paso para el titular de una cuenta bancaria de criptomonedas. Los inversores deberían empezar con poco y tratar de gestionar una cantidad y tipos de criptodivisas conservadores en sus carteras. Los titulares de cuentas con algo de experiencia a su disposición pueden ampliar sus horizontes y añadir más variedades de criptodivisas a sus carteras. Lo ideal es contratar los servicios de un bróker profesional para gestionar su cuenta de criptodivisas y seguir aprendiendo y ganando experiencia. Hay muchas plataformas como Robinhood y otras que permiten a sus titulares crear cuentas de trading espejo o consultar con un experto por una pequeña cuota.

¿Qué es una cuenta de criptointerés?

Los bancos tradicionales permiten a sus consumidores abrir una cuenta de ahorro que permite a la masa bancarizada ganar un porcentaje determinado de ingresos por intereses cada año. Se llama APY o rendimiento porcentual anual. Los criptobancos también permiten a sus usuarios obtener ingresos por rendimientos a cambio de sus reservas de criptodivisas comprometidas. Las plataformas de intercambio de criptomonedas como Gemini y Crypto.com ofrecen diferentes versiones de cuentas de interés de criptomonedas. Cabe destacar que normalmente los criptobancos ofrecen un mayor porcentaje de rendimiento de intereses en comparación con los bancos tradicionales.

Sin embargo, los usuarios deben tener cuidado con los estafadores y las empresas fraudulentas que prometen rendimientos ridículos a los titulares de criptodivisas para engañarlos y robarles. El tipo de interés medio de los bancos centralizados es de alrededor de 0, mientras que los rendimientos de los intereses ofrecidos por los criptobancos pueden ser de dos dígitos. La diferencia se debe a los enormes riesgos que asumen los inversores en criptodivisas, teniendo en cuenta la especulación, los riesgos del mercado y la volatilidad de los precios de los activos digitales.

Ventajas de la criptobanca

Son muchas las ventajas de los criptobancos y estos beneficios son la razón principal por la que tantas instituciones financieras tradicionales han comenzado a hacer grandes apuestas en el mercado de las criptomonedas. A continuación se presentan algunas de las ventajas más importantes que los criptobancos ofrecen a sus consumidores:

Autonomía financiera

La autonomía financiera es una de las principales fuerzas motrices de las criptomonedas, que permiten a los consumidores convertir todos sus ahorros en el mercado y los productos de activos digitales. Existe una idea generalizada entre las masas de que las instituciones gubernamentales, como los bancos, no tienen en cuenta sus mejores intereses. La gente tiene miedo de ser vigilada por las agencias federales y siente que no tiene ningún control sobre sus finanzas a causa de las políticas perjudiciales y las duras decisiones monetarias tomadas por los funcionarios elegidos. En estas circunstancias, la gente recurrió a las criptomonedas como una forma de reclamar su poder y obtener cierto control sobre su autonomía financiera.

Privacidad de los datos

La privacidad de los datos se ha convertido en la mayor preocupación de las masas. La gente no está contenta con que las grandes empresas tecnológicas y las organizaciones gubernamentales utilicen y extraigan sus datos sin su consentimiento o consideración. A la gente le preocupa que todas sus actividades en línea estén presentes en la red y puedan ser utilizadas como un arma para amenazar su vida cotidiana.

Meanwhile, marketing agencies collect financial data from the people and use them to devise elaborate marketing schemes that affect people on a psychological level. Therefore, a lot of people want to see cryptocurrencies as the next big financial enterprise that can grant their better data privacy and security.

Seguridad

Todas las transacciones en una cadena de bloques son más seguras en comparación con los datos que están presentes en las aplicaciones bancarias o en los servidores bancarios principales. En el pasado, era habitual que los bancos privados se estrellaran y quebraran durante períodos de restricciones económicas, recesión e inflación. Sin embargo, con la llegada de las organizaciones de seguros bancarios, los bancos tradicionales se volvieron más seguros. Al mismo tiempo, los titulares de cuentas de criptodivisas afirman que las monedas digitales les ofrecen una red de seguridad financiera que puede salvarles de la devaluación del fiat y de las subidas de inflación sin precedentes.

Innovación

Las cadenas de bloques y los criptobancos parecen simplemente el paso evolutivo tan esperado para el desarrollo bancario, financiero y económico. La llegada del interés y de los smartphones cambió a pasos agigantados la percepción y el nivel de vida de las personas. Muchos expertos creen que las criptomonedas también tienen el potencial de provocar cambios similares o mayores en el futuro.

Beneficios de la inversión

Bitcoin, la primera criptodivisa de la historia, se introdujo como alternativa a las monedas fiduciarias y al papel. Sin embargo, con el tiempo los inversores empezaron a interesarse por el Bitcoin debido a su enorme revalorización, que le valió títulos como almacén de valor, cobertura contra la inflación y oro digital. Hoy en día, el mercado de las criptomonedas se utiliza como medio para extender los conocimientos financieros y las opciones de inversión a una mayor frecuencia de la población mundial.

Facilidad de acceso

Todavía hay muchos países en el mundo donde el acceso a los servicios financieros y a la banca privada está fuera del alcance de la mayoría de la población. La criptobanca puede garantizar que en esos lugares las masas puedan acceder a los servicios financieros y a los privilegios bancarios con la ayuda de un smartphone y una conexión a Internet. Los criptobancos facilitan a los usuarios el acceso al comercio, la inversión y el préstamo, con relativa facilidad y eliminando los obstáculos que plantean las redes bancarias tradicionales que pueden eludir las restricciones políticas.

Descentralización

La descentralización se ha convertido en una de las características más definitorias de la criptobanca. Los recién llegados al mercado de las criptomonedas pueden suponer que, mientras realicen transacciones con criptomonedas, es imposible rastrearlas. Sin embargo, vale la pena señalar que la descentralización no es tan eficaz y sencilla como puede parecer a primera vista.

Se necesita mucho trabajo para que un individuo mantenga sus transacciones de criptografía sin ser rastreadas. Los desarrolladores todavía están trabajando en la creación de una cadena de bloques verdaderamente descentralizada. Sin embargo, la privacidad proporcionada por los criptobancos es mejor en comparación con los bancos tradicionales.

Diversificación

Desde que las criptodivisas han ganado notoriedad como opción de inversión a lo largo de los años. Muchas empresas financieras tradicionales y grandes empresas están utilizando los servicios bancarios de criptomonedas como diversificador de carteras. En la actualidad, el mercado de criptomonedas no es totalmente independiente del mercado de valores. Sin embargo, existe la idea de que, con el tiempo, el mercado de criptodivisas se convertirá en una entidad independiente y será más rentable para los inversores como alternativa a las opciones de inversión tradicionales, como las acciones, los bonos, los bienes inmuebles y las materias primas.

Limitaciones de los criptobancos

El sistema bancario tradicional tardó siglos en alcanzar su posición actual. Sin embargo, la red de criptobancos existe desde hace poco más de una década. Se considera que el sector de blockchain y DeFi aún está presente en su fase incipiente y se encuentra en constante desarrollo y mejora. El marco básico de los criptobancos no está libre de algunas limitaciones mencionadas:

Volatilidad de los precios

Las criptodivisas siguen siendo vulnerables a las dificultades económicas y a la inestabilidad financiera. Los precios de las criptodivisas oscilan constantemente, por lo que es difícil para los inversores predecir correctamente el momento perfecto para comprar o disolver sus posiciones. En caso de que un criptobanco sufra pérdidas debido a una caída de la demanda, un desplome de los precios o un mercado bajista, puede revocar el acceso a la retirada de fondos para sus consumidores. Esto significa que los consumidores se quedan sin sus reservas de criptodivisas sin ninguna advertencia y pueden acabar sufriendo pérdidas.

Cuestiones de gobernanza

Los criptobancos sufren problemas de gobernanza constantemente. La mayoría de las funciones se llevan a cabo mediante programas automatizados, como los contratos inteligentes. Sin embargo, una red financiera sigue necesitando tomar decisiones importantes, como decidir los tipos de interés, la cantidad de garantías y los requisitos de las apuestas de criptodivisas. La comunidad de criptobancos tiene la opción de participar en la votación de las decisiones importantes. Sin embargo, el poder real reside en los desarrolladores del núcleo, los mayores titulares de cuentas y los validadores de nodos en realidad. Por lo tanto, algunas personas creen que la criptobanca comunitaria es una treta que permite a las empresas privadas dirigir sus negocios sin ninguna restricción de los reguladores gubernamentales.

Incertidumbre normativa

Los criptobancos sufren la incertidumbre normativa. Si los administradores de una región optan por aprobar una nueva ley o emitir nuevas regulaciones, los criptobancos pueden caer estrepitosamente. Después de que el ministro de finanzas de la India impusiera un impuesto del 30% sobre los ingresos de las criptomonedas, una cantidad considerable de criptobancos cerró sus negocios en el país.

Ataques de hackers

Los criptobancos son vulnerables a los ataques de los hackers. Los hackers están siempre al acecho de una vulnerabilidad técnica en estas organizaciones para poder robar los fondos de las masas. A veces, una actualización reciente en un criptobanco puede crear un punto ciego técnico que los hackers pueden aprovechar para lanzar un ataque a la red.

Estafas financieras

Los estafadores y los delincuentes han utilizado el novedoso concepto de las criptomonedas para estafar a las masas una y otra vez. Las personas que no conocen el funcionamiento interno de blockchain o están poco familiarizadas con la tecnología y el sector financiero pueden ser fácilmente engañadas. El token Squid Game es uno de los mejores ejemplos de estafas con criptomonedas.

Adopción de la corriente principal

El Salvador es el primer país del mundo en adoptar el Bitcoin como moneda de curso legal. Sin embargo, la nación sudamericana se enfrentó a muchos problemas con la aceptación generalizada de Bitcoin. Entre otros problemas, los ciudadanos se quejan de que no entienden cómo funciona Bitcoin. Los defensores de la criptodivisa intentan instalar el mayor número posible de cajeros automáticos de Bitcoin en el mundo. Sin embargo, la mayor parte de la población mundial aún necesita más tiempo para familiarizarse con el blockchain y la criptobanca.

Conclusión

Los criptobancos son las entidades que tienen el potencial de cambiar la estructura financiera del mundo en el futuro. Sin embargo, los desarrolladores, expertos financieros, artistas y codificadores siguen trabajando para mejorar y actualizar la empresa para hacerla más inclusiva. Algunos de los criptobancos más populares en 2022 son Bankprov, Juno, Revolut, Wirex, Ally, Nuri y USAA, entre otros.