octubre 6, 2022
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ISO 20022 Crypto – Efectos de ISO 20022 en Crypto

Como el nombre del código indica, ISO 20022 es básicamente una norma de nivel mundial que proporciona la base para la transferencia de mensajes electrónicos entre empresas financieras con la ayuda de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). SWIFT es, en definitiva, una red de comunicaciones que utilizan varios bancos de todo el mundo para procesar los pagos digitales.

La norma ISO 20022 se basa en la tecnología de libro mayor distributivo y contiene un formato mucho más complejo, a través de XML y una notación de sintaxis abstracta.

Con la integración de la norma ISO 20022, se producirá un cambio bastante significativo en las comunicaciones y operaciones de los bancos. La norma ISO 20022 permitirá aumentar el tráfico de mensajes, proporcionando soporte para la transferencia de mensajes más grandes y también ayudará a estimular la interoperabilidad, lo que significa que un mayor número de bancos obtendrá un impresionante nivel de compatibilidad entre ellos.

Aunque su principal objetivo es transformar los antiguos métodos y servicios bancarios, el cambio de la comunicación convencional SWIFT a la norma ISO 20022 también tendrá un efecto significativo en el espacio de las criptomonedas. Esto significa que las monedas y criptomonedas que sigan la norma ISO 20022, no sólo ganarán más alcance, sino que también ganarán una mayor tasa de adopción convirtiéndose en opciones atractivas para los inversores y comerciantes para jugar.

If there is a possibility that major cryptocurrencies like Bitcoin and Ethereum can become compatible with SWIFT and are provided with their unique ISO values, it will result in a massive change towards how both traditional fiat and cryptocurrencies will work in the financial space.

Clases de mensajes ISO 20022

A partir de ahora, todos los mensajes de comunicación de SWIFT se denominan mensajes «MT». El significado de MT es «tipo de mensaje/texto» y va acompañado de un número de tres dígitos que destaca la categorización del mensaje, su grupo y su clase. Los mensajes MT se reclaman actualmente con la norma ISO 15022, que es la norma que se recuperará, dejando que la ISO 20022 ocupe su lugar.

Once the change of standard has taken place, the communication messages, being referred as “MT” messages, will also change into “MX” messages. Although the ISO 20022 will be a newer and much more advanced standard, the ISO 15022 will still maintain its place as one of the most popular SWIFT communications standards, but not for long.

Cronología de SWIFT ISO 20022

El cambio a la norma ISO 20022 está previsto que se inicie en una serie de fases. Está previsto que las transferencias internacionales de gran valor de la Unión Europea pasen a la norma ISO 20022 en el mes de noviembre de 2022. Estas transferencias suelen incluir el complejo Traget2, que es un complejo de procesamiento de transacciones en tiempo real que ha sido utilizado por muchos bancos centrales diferentes y han estado presentes en la Unión Europea.

Conexiones con la Reserva Federal

Hacia el este, la Reserva Federal de Estados Unidos tiene previsto adoptar la norma ISO 20022 también en el mes de noviembre, pero en el próximo año 2023. A pesar de la adopción generalizada de la norma ISO 20022, la anterior norma ISO 15022 también seguirá funcionando, pero sólo hasta el año 2025, después de lo cual los pagos según la norma ISO 15022 ya no podrán pasar por los sistemas.

Según los análisis de SWIFT, si el cambio hacia la norma ISO 20022 se completa de acuerdo con el calendario previsto, más del 75% de las transferencias caras, tanto en volumen como en valor, se ajustarán a la norma de mensajería ISO 20022 a finales del próximo año, 2023, obteniendo el apoyo de los principales países del mundo.

ISO 20022 Monedas y criptomonedas

A partir de ahora, hay ocho criptomonedas diferentes que siguen la norma ISO 20022 de transferencia. Entre ellas se encuentran:

  • Ripple (XRP)

Conforme a la norma ISO 20022, el XRP se utiliza para reducir la brecha entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias tradicionales, a la vez que se utiliza para otras intenciones como los pagos internacionales. La criptomoneda soporta alrededor de 1500 transacciones en tan solo un segundo de tiempo.

  • Cardano (ADA)

Cardano es básicamente una red blockchain descentralizada que sigue el consenso proof-of-stake (POS) y se dice que es una de las mayores blockchain POS del mundo, sin embargo, su conformidad con la norma ISO 20022 sigue siendo cuestionada por muchos. Fundada por una figura popular llamada Charles Hoskinson, la criptomoneda ha logrado participar en muchos proyectos exitosos en todo el mundo, aumentando así su valor global.

  • Stellar Lumens (XLM)

Siendo una criptografía subordinada de Ripple, esta criptodivisa funciona de forma muy similar a XRP, sin embargo se centra más en las conversiones entre divisas y tiene el doble de velocidad que XRP, soportando alrededor de 3000 transacciones en un solo segundo, pero su velocidad en tiempo real es más lenta que XRP.

  • XinFin (XDC)

XinFin es una blockchain que también sigue el consenso proof-of-stake (POS), es compatible con las máquinas virtuales de Ethereum (EVMs) y su principal funcionalidad es llevar la blockchain pública y privada a ser compatible con los contratos inteligentes. XinFin soporta alrededor de 2000 transacciones en un solo segundo con una finalidad de un mínimo de dos segundos.

  • IOTA

Se trata básicamente de un libro de contabilidad blockchain que está centralizado y se ha utilizado principalmente para ocuparse de las transacciones del tipo Internet de las Cosas. Su naturaleza centralizada ha traído consigo muchas desventajas, como los problemas de seguridad, que han dado lugar a muchos ataques de piratería informática que se han producido en los últimos años.

  • Algorand (ALGO)

Conocido principalmente como un blockchain de capa 1, su propósito es resolver problemas que otras criptomonedas como Ethereum no pueden manejar. Procesa alrededor de 1.300 transacciones en un segundo, sin embargo, debido a su consenso POS, ha habido problemas con las ballenas que toman el control del sistema.

  • Hedera Hashgraph (HBAR)

Su conformidad con la norma ISO 20022 es un poco cuestionable. Hedera Hashgraph es una plataforma de libro mayor distribuido, con propiedades similares a las de las cadenas de bloques, pero que funciona de otra manera. Pretende resolver los problemas de las cadenas de bloques, soportando una extraordinaria velocidad de transacción de 10.000 tpm. Los informes también han mencionado que este sistema tiene la friolera de 500.000 tpm.

Hedera Hashgraph no requiere que los mineros validen las transacciones, por lo que utiliza una característica llamada gráfico acíclico dirigido para procesar las transacciones, sin necesidad de ordenarlas en bloques.

  • Quant (QNT)

Quant es un protocolo que pretende resolver los problemas de compatibilidad entre las principales blockchains como Bitcoin y Ethereum mediante su red de compatibilidad, que une todas las blockchains utilizando un único sistema operativo.

El protocolo también es compatible con los MVE, y su moneda se ha utilizado para impulsar y apoyar a los desarrolladores que participan en el diseño y la creación de aplicaciones descentralizadas. Se dice que Quant es una cadena de capa 2 de Ethereum, pero no necesita ningún cambio en su cadena principal para funcionar como se pretende.

About Ripple and its relationship with ISO 20022

Ripple ocupa actualmente la segunda posición de las mayores empresas Fintech en los Estados Unidos de América. La moneda de la compañía llamada, XRP también ocupa una posición en las criptodivisas más valoradas en términos de capitalización de mercado, mientras que también es estrictamente compatible con la norma ISO 20022 en los tiempos actuales.

Dado que Ripple también tiene una posición en el organismo de la norma ISO 20022, significa que la empresa tiene una participación significativa en el desarrollo y la implementación de la norma ISO 20022, proporcionando la orientación y las sugerencias necesarias para que la norma ISO 20022 sea un competidor digno.

En comparación con el Bitcoin, que sigue estando en la cima de todas las criptodivisas, del que se dice que es un gigante gentil y que se utiliza comúnmente para almacenar valor, los sistemas de Ripple están construidos de tal manera que hacen de Ripple una red y un protocolo de transferencia digital, proporcionando transacciones y tratos masivos de alta velocidad entre los bancos y las empresas financieras.

El XRP de Ripple no sólo proporciona las características mencionadas anteriormente, sino que también puede ser utilizado como garantía y también se utiliza comúnmente para las conversiones de divisas rápidas junto con el apoyo a las remesas internacionales. Para apoyar el consenso de alta velocidad, Ripple utiliza un consenso gobernado por encuestas, en el que los nodos deben confirmar y verificar la originalidad de la transferencia que tiene lugar. El uso de este tipo de consenso también promueve el concepto de descentralización.

XRP es la moneda principal de Ripple que está siendo utilizada por los bancos e instituciones financieras, sin embargo la moneda subordinada de Ripple, llamada Stellar Lumens (XLM) está básicamente diseñada para apoyar la construcción de monedas digitales del banco central (CBDCs). Además de apoyar CBDCs, la moneda XLM también se utiliza como una base de acuerdo para diferentes conversiones de moneda.

En términos de apoyo global, la moneda XML es apoyada por más de trescientos bancos y compañías financieras en alrededor de 45 países diferentes. Algunos de los bancos que apoyan la moneda son el Santander y el Canadian Imperial Bank of Commerce, mientras que los países que la apoyan son la India, Singapur y Brasil, lo que permite que la moneda se extienda por casi todos los continentes. En cuanto a los Estados Unidos, entre los principales bancos que apoyan las monedas de Ripple se encuentran Bank of America, TransferGo, American Express y Xendpay.

Se dijo que Ripple se utilizó inicialmente para retirar a SWIFT debido a sus varias ventajas importantes, pero eso no está sucediendo en el corto plazo, sin embargo, ya que los sistemas de Ripple ahora trabajarán junto con SWIFT con la adopción de ISO 20022, la relación entre XRP y SWIFT crecerá más fuerte que nunca, lo que lleva a un aumento en la popularidad de XRP en comparación con otras cryptocurrencies.

Pero a pesar de todos estos brillantes arco iris, Ripple aún debe lidiar con la Comisión de Valores y Bolsa (SEC).

La demanda emitida por la SEC a XRP ha tenido una contribución importante hacia la pérdida de valor de XRP, sin embargo, muchos actores del mercado piensan que XRP logrará asegurar la victoria, porque otras criptodivisas importantes como Bitcoin y Ethereum están siendo reconocidas como materias primas y ahora están sujetas a las regulaciones emitidas por la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas en lugar de la SEC.

Y como Ripple también entra en la categoría de mercancía, hay una gran posibilidad de que gane el juicio contra la SEC, restaurando su gloria y valoración. Tener una relación impresionante con la norma ISO 20022 significa que Ripple será preferido sobre otras criptodivisas, especialmente los bancos y las empresas que operan en los Estados Unidos. No sólo el precio de XRP subirá, sino que la capitalización general del mercado también verá grandes números.

Explicación detallada de las ventajas de la norma ISO 20022

En comparación con la ISO 15022, la ISO 20022 es una bestia completamente diferente, que ofrece a las empresas ventajas como la riqueza de datos, los métodos de modelado, el diccionario centralizado y algunas reglas designadas para el diseño de XML y ASN.1. Para una mejor comprensión, las ventajas mencionadas anteriormente no se explicarán con más detalle.

Se dice básicamente que los datos ricos son una colección de datos, y que cada conjunto de datos consiste en cantidades masivas de información beneficiosa y útil con la que se puede jugar. La modelización describe tanto la calidad como la información estadística de los componentes vitales dentro de un sistema y cómo esos componentes reaccionan entre sí. Los modelos se denominan en su mayoría teorías científicas que reflejan en cierto modo el sistema original; sin embargo, no son completamente precisos.

Los métodos de modelización son un conjunto de pensamientos y perspectivas que rodean la construcción de modelos para soluciones transaccionales, conteniendo también las herramientas de análisis para desarrollarlo, además de las diferentes fases de cumplimiento del proceso. Se dice que las herramientas de análisis son una especie de recurso que proporciona un camino hacia la obtención de información para realizar la investigación y la evaluación. Algunos ejemplos de estas herramientas son los cuadros de mando y los constructores de consultas.

Un diccionario financiero contiene cientos de miles de términos, páginas, artículos, guías y definiciones sobre diferentes temas financieros. Algunos temas son la información contable, los modelos financieros, la información gráfica, las estrategias empresariales, las metodologías y estrategias de negociación, la información y las estrategias de inversión y las valoraciones empresariales.

El lenguaje de marcado extensible (XML) es un lenguaje de marcado que tiene sus similitudes con el lenguaje HTML, sin embargo utiliza etiquetas que son necesarias para ser definidas, a diferencia de HTML que tiene sus etiquetas ya definidas. Las etiquetas se utilizan para destacar diferentes elementos dentro de un determinado documento en formato XML. Dado que las etiquetas son definidas por el creador del XML, esto permite una mayor flexibilidad y complicación del archivo XML.

El número de sistema autónomo (ASN) es un código especial ampliamente accesible que permite a los sistemas autónomos no transferir detalles de enrutamiento entre otros sistemas diferentes. Los detalles de enrutamiento ayudan a transferir fondos a varias cuentas en todo el mundo. Esto no sólo es rápido, sino también una forma eficaz de transferir fondos entre diferentes cuentas.

Ventajas de la norma ISO 20022

La norma ISO puede parecer bastante compleja desde el punto de vista técnico, pero las ventajas que aportará tendrán un impacto significativo no sólo en el funcionamiento de las empresas financieras, sino que también podría proporcionar a los usuarios una reducción de las comisiones por transacción. Las ventajas de ISO 2022 son las siguientes.

La norma ISO 20022 permitirá mejorar la interoperabilidad, lo que supondrá un aumento significativo de la compatibilidad para los sistemas financieros, los servicios, los bancos y las empresas de todo el mundo, además de contar con soporte para letras no latinas. Los distintos tipos de mensajes pueden agruparse según sus atributos y el tipo de metodología de pago que siguen.

La ISO 20022 también proporcionará datos de mucha mayor calidad y, en combinación con los sistemas autónomos, la norma sentará las bases de métodos y sistemas más eficaces para detectar actividades fraudulentas. Disponer de más sistemas autónomos significa que habrá menos intervención humana, por lo que se obtendrá una mayor precisión estadística.

Con la ISO 20022, los mensajes se utilizarán para varios motivos diferentes que incluyen transacciones locales, transacciones internacionales, transacciones de valor masivo, ACH y transacciones que ocurren en tiempo real.

Carencias de la norma ISO 20022

Aunque las ventajas mencionadas anteriormente son bastante impresionantes e importantes para la evolución del espacio financiero, las desventajas del cambio hacia un nuevo estándar seguirán rondando el espacio.

La desventaja de cambiar a una norma completamente nueva es que la mayoría de los bancos podrían no tener los sistemas complejos que pueden soportar este cambio de norma, lo que significa que habrá un aumento significativo de los costes para que estos bancos actualicen sus tecnologías y, debido a esto, los bancos podrían no ser capaces de seguir los calendarios de adopción de ISO 20022 que son presentados por SWIFT en consecuencia.

Convincing major banks to upgrade to better technologies will not only take time, but will also require a lot of capital to invest in. It is quite important to provide these major banks with the time they need to adopt towards the new standard and upgrade their systems, because they are already dealing with millions of transactions.

Resumen

En conclusión, la ISO 20022 es una norma que seguramente va a revolucionar el espacio financiero, uniendo la comunicación interbancaria tradicional y el espacio de las criptomonedas. Con esta unión, es de esperar un aumento masivo en el uso de las criptomonedas entre los sistemas y empresas tradicionales y los basados en las criptomonedas.

No se puede decir más sobre la eficacia de la ISO 20022 por ahora, sin embargo, si esta norma se convierte en un gran éxito, disminuirá la exigencia de las criptodivisas en el espacio financiero, pero en contrapartida, las industrias de TradFi y de las criptodivisas comenzarán a unirse sin precedentes. Por lo tanto, los comerciantes y los inversores podrían querer mantener un ojo en las criptodivisas compatibles con la norma ISO 20022, para los cambios en el precio y las tasas de adopción una vez que se produzca el gran cambio de la norma ISO 20022.