octubre 2, 2022
DeFi Guía

¿Qué es el seguro DeFi? Una guía completa

Introducción

En lo que respecta a los mercados financieros y la inversión, el mercado siempre tiene un 50% de posibilidades de ir en cualquier dirección. A pesar de todas las predicciones de los expertos y del análisis técnico, es imposible predecir el próximo giro del mercado con una precisión perfecta. Esto ocurre porque hay varias variables que actúan sobre el mercado en un momento dado. Sin embargo, el seguro de inversión es una opción con la que los inversores pueden asegurarse de evitar cualquier pérdida exorbitante y crear una red de seguridad para sus posiciones en caso de un giro inesperado del mercado.

¿Qué es un seguro de inversión?

El seguro para clases de activos como acciones, bonos y dividendos no está disponible en ningún país del mundo. La razón principal por la que cualquier tipo de opción de inversión tradicional no está cubierta por el seguro es que la inversión es un acto de riesgo. Cuando una persona tiene ahorros en sus cuentas bancarias, la cantidad de hasta 250.000 dólares está asegurada por la FDIC o Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Sin embargo, el dinero presente en forma de ahorros no suele proporcionar ningún beneficio al titular.

Al mismo tiempo, el propietario de los ahorros también sigue perdiendo el valor de su dinero a causa de factores como la inflación y la devaluación del dinero. Por ello, muchos ahorradores deciden convertir sus reservas ociosas en opciones de inversión como bonos, acciones o fondos de inversión. Sin embargo, en cuanto los ahorros se convierten en una inversión, dejan de estar asegurados.

Normalmente, cuanto mayor es el factor de riesgo relacionado con una opción de inversión, mayor es su porcentaje de rentabilidad. Por otra parte, la Reserva Federal concede una cobertura de seguro a los inversores para la protección de los corredores y la quiebra de los distribuidores en el marco de la SIPC o Securities Investor Protection Corporation.

¿Qué es el seguro DeFi?

Los inversores entienden que DeFi es un término procedente del sector del blockchain, que significa Finanzas Descentralizadas. Representa una red financiera que funciona sin la presencia de ninguna autoridad de supervisión centralizada, como los bancos centrales. Las principales opciones de inversión presentes en el espacio DeFi son las criptomonedas, las NFT, las stablecoins, los tokens, las monedas digitales y otras monedas descentralizadas. El seguro DeFi es una opción para que los inversores en criptodivisas protejan sus posiciones de inversión de caer en deudas o pérdidas pronunciadas.

Cabe señalar que en el mundo real, el término seguro se utiliza para conceder protección financiera al beneficiario legal. En la mayoría de los casos, las personas pueden obtener una póliza de seguro para cubrir sus planes de salud, planes de boda, propiedad inmobiliaria, garantía de desarrollo empresarial, etc. La persona o la empresa que contrata una póliza de seguro se compromete a pagar una cantidad fija cada mes, denominada prima. A cambio, si la persona se enfrenta a alguna emergencia financiera repentina o de otro tipo, la compañía de seguros le concede una ayuda monetaria considerable.

Una de las principales razones por las que mucha gente se muestra cínica a la hora de invertir en productos DeFi es la falta de seguridad. Mucha gente cree que los precios de los tokens DeFi son volátiles y tienen un número considerable de factores variables que los afectan. Por lo tanto, en un extremo, invertir en DeFi puede ser muy gratificante a causa de los factores de riesgo masivos.

Por otro lado, en caso de pérdida, los inversores pueden sufrir pérdidas masivas. Por lo tanto, el seguro DeFi proporciona una opción segura para los posibles inversores de criptodivisas que pueden mantener y mitigar sus riesgos de inversión con esta opción. Varios protocolos de seguro DeFi están operando en el mercado de la criptomoneda. Por lo tanto, un inversor exitoso debe estudiar sus servicios para elegir la mejor opción que ofrece el máximo beneficio financiero.

¿Cómo funciona el seguro DeFi?

El seguro DeFi es un procedimiento sencillo. En primer lugar, los inversores deben entender que, al igual que las finanzas tradicionales, no es posible ofrecer una póliza de seguro que cubra las pérdidas de los productos DeFi, como las criptomonedas o los tokens.

Esto significa que los inversores deben elegir cuidadosamente sus inversiones en criptodivisas preferidas antes de crear nuevas posiciones. Si un inversor en criptodivisas con DeFi Insurance acaba perdiendo dinero a causa de la volatilidad de los precios, su póliza de seguro no va a compensar sus pérdidas.

Por otro lado, el objetivo principal de los protocolos DeFi es asegurarse de que los inversores no pierdan dinero a causa de factores externos. Por ejemplo, si una empresa DeFi entra en quiebra, la póliza de seguro DeFi compensará a los inversores por la cantidad que estaba bloqueada en la organización.

De la misma manera que la póliza de seguro DeFi, el titular también tiene que pagar una cantidad específica de prima para mantener la póliza bajo su uso. En muchos casos, un protocolo DeFi puede fallar o colapsar a causa de factores como un error técnico, un malware, un ataque de hackers, una caída repentina de los precios, la falta de recursos y el declive de los contratos inteligentes, entre otros.

La necesidad del seguro DeFi

El objetivo principal del seguro DeFi es también su principal caso de uso. No hay inversores en criptomonedas que no quieran asegurarse de que sus posiciones de inversión no se ahoguen a causa de factores externos del mercado.

Por lo tanto, en lugar de perder una cantidad masiva de sus posiciones de inversión, los inversores prefieren sacar una póliza de seguro a cambio del pago de la prima. Esto implica que los consumidores tienen que pagar un extra para sacar una póliza de seguro DeFi. Otro factor importante a tener en cuenta es que durante los dos últimos años, el crecimiento en el espacio de la cadena de bloques se ha vuelto exponencial.

Entre el creciente número de protocolos DeFi, cada vez es más difícil para los consumidores encontrar las plataformas de inversión DeFi más estables y fiables. Incluso las mayores plataformas DeFi del mundo, como TerraForm Labs, se han enfrentado a la quema de la presión del mercado y no han logrado mantenerse en funcionamiento.

Puede ser muy difícil para un inversor en criptodivisas mantener un ojo en el mercado mientras el protocolo DeFi en el que están invirtiendo se derrumba sin previo aviso. Por lo tanto, el seguro DeFi puede funcionar como una red de seguridad para proteger los intereses financieros de los inversores en criptodivisas.

¿Cómo se contrata una póliza de seguro DeFi?

Hay que tener en cuenta que los distintos protocolos DeFi ofrecen diferentes tipos de cobertura de seguro DeFi. Al mismo tiempo, el método de contratación de una nueva póliza de seguro DeFi también puede diferir de una plataforma a otra. Sin embargo, en su base, todas las pólizas DeFi pueden seguir un patrón similar. A continuación se presenta una guía básica paso a paso para contratar una nueva póliza de seguro DeFi:

  • Haga una lista de todas las plataformas de seguros DeFi que ofrecen cobertura para las reservas DeFi de su cartera.
  • Compare factores importantes como el coste de la prima y la capacidad de cobertura en las opciones de seguro DeFi disponibles.
  • Crear una cartera de criptomonedas para conectar la cartera DeFi con el protocolo de seguros DeFi.
  • Calcule los gastos necesarios para trasladar los pagos de las primas, transfiriendo previamente los tokens DeFi de un monedero a otro.
  • Lea detalladamente las condiciones de la póliza de seguro DeFi. Concéntrese en los motivos que descalifican al asegurado para la cobertura y el reembolso financiero.
  • Complete el procedimiento KYC y AML sin errores para crear una nueva cuenta en la plataforma de pólizas de seguros DeFi.
  • Asegúrese de firmar un documento legalmente vinculado digital o físicamente antes de aceptar pagar una prima a cualquier protocolo DeFi.
  • Discutir e investigar los diferentes planes de pólizas de seguro DeFi disponibles en un nuevo protocolo de seguro DeFi.
  • Compruebe las reseñas y los comentarios de los consumidores antes de poner dinero en cualquier protocolo de DeFi Insurance para asegurarse de su autenticidad.
  • Tenga en cuenta los gastos en criptointercambio necesarios para pagar la prima de la póliza de seguro DeFi.
  • Compare los diferentes planes de pólizas de seguros de DeFi y sus rendimientos antes de decantarse por una opción concreta.
  • Si es posible, contrate la ayuda de expertos legales o de un corredor de inversiones profesional para entender todos los pros y los contras de una nueva póliza de seguro DeFi antes de redactarla.

Vencimiento y verificación de siniestros para el seguro DeFi

Mucha gente ha oído hablar de una persona que se enfrenta a obstáculos a la hora de reclamar su seguro. Los proveedores de pólizas de seguros DeFi obtienen beneficios tratando de gestionar los riesgos y su probabilidad. Por lo tanto, las normas para calificar para las reclamaciones de la póliza de seguro DeFi son muy detalladas y estrictas. Esto sucede para asegurarse de que los consumidores no traten de engañar a los proveedores de seguros y se califiquen para el reembolso financiero masivo mediante la falsificación de una pérdida o quiebra.

Cualquier persona interesada en contratar una nueva póliza de seguro de DeFi debe prestar especial atención a todos los términos y condiciones de esa póliza de seguro en particular, en primer lugar. Si hay alguna ambigüedad, la persona no debe dudar en hacer preguntas o en contratar a un asesor jurídico para que le guíe. Sin embargo, una cosa buena de las reclamaciones del seguro DeFi es que es más justo y transparente en comparación con el seguro financiero tradicional. A diferencia de los seguros financieros tradicionales, las reclamaciones de DeFi son procesadas por protocolos automatizados llamados DAO u Organización Autónoma Descentralizada.

Supone que los derechos de gobierno de los protocolos de seguro de DeFi se reservan a los miembros de la comunidad y a los titulares de fichas nativas. En lugar de una autoridad centralizada como una empresa financiera privada, las reclamaciones se procesan sobre la base de los votos emitidos por los titulares de monedas nativas. Cabe señalar que el método de votación de la comunidad no es universal entre todos los protocolos de seguro DeFi. Las DAOs que se utilizan para procesar automáticamente las reclamaciones de seguros DeFi se basan en Oráculos. Los programas Oracle se utilizan para realizar cálculos basados en fuentes de datos externas e internas.

Al mismo tiempo, Oracles también distribuye toda la información a todos los participantes presentes en el protocolo DeFi. De este modo, los asegurados de DeFi pueden obtener un reembolso instantáneo. Al mismo tiempo, el proceso de calificación de un siniestro DeFi es sencillo y fácil. En la mayoría de los casos, tan pronto como se produce el accidente, el Oracle y el DAO encontrarán automáticamente a todos los beneficiarios y les reembolsarán sus pagos. En estas circunstancias, hay poca o ninguna posibilidad de enfrentarse a choques o disputas durante el proceso de verificación de una reclamación de póliza de seguro DeFi.

Obstáculos para los protocolos de seguros DeFi

Según cuidadosas estimaciones, el valor total de los fondos bloqueados en el espacio DeFi está valorado en unos 6 billones de dólares en el año en curso. Sin embargo, al mismo tiempo, sólo el 2% de todos los titulares de carteras DeFi tienen cobertura de seguro. Parece que los protocolos de seguro DeFi se enfrentan a algunos problemas y desafíos en el mercado que impiden su mayor crecimiento y adopción. A continuación se exponen algunos de los retos más básicos y rudimentarios a los que se enfrenta el sector de los seguros DeFi:

Falta de claridad

El modelo de negocio de un proveedor de seguros se basa en la gestión de los riesgos que conlleva cualquier oferta de póliza. Sin embargo, para un suscriptor de DeFi, es imposible definir los riesgos implicados con claridad definida. Esto significa que los proveedores de seguros DeFi son incapaces de gestionar adecuadamente sus riesgos y pueden sentir la presión del mercado a causa de la enorme volatilidad de los precios y el mayor porcentaje de riesgo como opción de inversión. Por este motivo, muchas empresas tradicionales de servicios de seguros no han empezado a ofrecer pólizas de seguros DeFi.

Interés de la suscripción

En el caso de una póliza de seguro estándar, el suscriptor puede cobrar comisiones invirtiendo el dinero de la prima en diferentes empresas. Sin embargo, cuando se trata de empresas de seguros DeFi, los suscriptores solo pueden obtener beneficios cobrando criptomonedas en forma de primas de seguros.

Para garantizar la seguridad de las empresas de seguros DeFi, la mayoría optó por retener la prima del seguro y no utilizarla para invertir, lo que puede crear un problema si el número de usuarios que optan a una reclamación es superior al sancionado. Debido a la limitación de fondos, la plataforma de seguros DeFi puede no reembolsar a los asegurados.

Financiación descentralizada

Muchos inversores se enfrentan a un problema para completar el proceso de verificación de usuarios KYC y AML para la contratación de pólizas de seguro de DeFi. Para la mayoría de las personas, DeFi significa proporcionarles una plataforma fuera del alcance de los gobiernos centralizados y de cualquier otro regulador financiero. Sin embargo, dado que los protocolos de seguros DeFi conllevan un cierto riesgo de inversión, están sujetos a regulaciones.

Al mismo tiempo, estas plataformas de seguros también quieren asegurarse de que la identidad del consumidor y los datos que proporciona son auténticos. De lo contrario, los actores de la amenaza pueden crear identidades falsas y redactar pólizas de seguro falsas para tener derecho a la cobertura del seguro. Por lo tanto, la mayoría de las plataformas DeFi se aseguran de que los usuarios sigan los requisitos KYC y AML para crear una cuenta.

Experiencia técnica

Cabe señalar que los protocolos de seguros DeFi requieren una gran cantidad de conocimientos técnicos, jurídicos y financieros. Cualquiera que carezca de alguna de estas áreas no puede crear una plataforma de seguros DeFi viable y fiable. Al mismo tiempo, los piratas informáticos pueden atacar el protocolo de seguros DeFi para explotar la información personal de sus usuarios o para robar criptomonedas del fondo de primas. Por lo tanto, también se necesita mucho trabajo y habilidad para asegurarse de que la información, las afiliaciones de cuentas y los datos de los usuarios estén seguros en un protocolo de seguro DeFi.

Principales protocolos DeFi en 2022

Ahora que el funcionamiento interno y la dinámica básica de los seguros DeFi están claros, es el momento de que el lector conozca las opciones más populares. Al tener una idea básica sobre las plataformas DeFi más exitosas en el sector de las criptomonedas, los inversores podrán encontrar la opción más adecuada para ellos en función de sus características y capacidad de cobertura. A continuación se presentan algunas de las opciones de seguro DeFi mejor valoradas y disponibles en 2022:

Bridge Mutual

Bridge Mutual es conocida por ofrecer a los inversores en criptodivisas la libertad de elegir entre una amplia variedad de opciones. Los usuarios no sólo pueden contratar una póliza de seguro DeFi, sino también crear una cuenta y vender/comprar diferentes tipos de criptodivisas. Las opciones de cobertura se extienden a stablecoins, ataques de hackers, cortes técnicos y explotaciones de DeFi.

Solace

El objetivo principal del seguro Solace DeFi es salvaguardar a los inversores de los riesgos que implican los ataques a los contratos inteligentes. Desde la difusión de DeFi, cada día surgen innumerables proyectos nuevos. Esto significa que los piratas informáticos se están volviendo buenos para atacar los contratos inteligentes. Solace también ofrece protección para las posiciones de alto capital. Proporciona un procesamiento y una verificación automatizados de las reclamaciones.

Unslashed

Además de los productos de DeFi, Unslashed ofrecía cobertura de seguro para una amplia gama de opciones de inversión. La principal ventaja de utilizar esta plataforma es permitir el uso de un acceso rápido a los fondos de liquidez tanto para los asegurados como para los suscriptores. Al mismo tiempo, su opción de verificación automática de siniestros la hace transparente y fiable.

Nexus Mutual

Nexus Mutual es un protocolo de seguro DeFi muy solicitado ya que está presente en la blockchain de Ethereum. Por lo tanto, tiene acceso inmediato a un amplio y diversificado pool de criptomonedas. Después de ofrecer protección de seguro, los usuarios pueden ganar derechos de gobernanza a los asegurados utilizando Yield, Custody y Protocol Tokens.

Seguro DeFi

Insurance DeFi es una plataforma buscada por sus factibles planes de cobertura contra la devaluación de precios, las estafas de criptomonedas y el robo de fondos.

Conclusión

La póliza de seguro DeFi es un alivio para los inversores en criptodivisas que les otorga protección contra la devastación financiera. Los inversores en criptodivisas pueden prestar atención al posible crecimiento de un token de criptodivisa, pero no pueden conocer las luchas internas o la situación financiera de un protocolo DeFi. A causa de la recesión y el declive económico, la gente se ha vuelto más cautelosa con la seguridad de su dinero. En tales circunstancias, el seguro DeFi es una de las mejores maneras de mitigar los riesgos financieros relacionados con el sector de la criptodivisa.